Nền tảng đầu tư kỹ thuật số là một phần không thể thiếu trong bộ sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số được nhiều tổ chức tài chính cung cấp. Những nền tảng này cung cấp cho các cá nhân những cách thuận tiện và dễ tiếp cận để đầu tư vào các công cụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF), thông qua các kênh kỹ thuật số như trang web và ứng dụng di động.
- Giao dịch trực tuyến: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số cho phép khách hàng giao dịch chứng khoán trực tuyến, cho phép họ mua và bán cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác một cách thuận tiện. Khách hàng có thể truy cập dữ liệu thị trường theo thời gian thực, đặt giao dịch và giám sát danh mục đầu tư của mình thông qua giao diện thân thiện với người dùng của nền tảng.
- Dịch vụ tư vấn robot: Nhiều nền tảng đầu tư kỹ thuật số kết hợp các dịch vụ tư vấn robot, tận dụng các thuật toán và quy trình tự động để cung cấp lời khuyên đầu tư và quản lý danh mục đầu tư. Khách hàng trả lời một loạt câu hỏi về mục tiêu đầu tư, mức độ chấp nhận rủi ro và khoảng thời gian, đồng thời cố vấn robot sẽ tạo ra danh mục đầu tư tùy chỉnh phù hợp với sở thích của họ. Các dịch vụ tư vấn robot thường cung cấp các tính năng tái cân bằng danh mục đầu tư và tối ưu hóa thuế.
- Nghiên cứu và phân tích đầu tư: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp các công cụ phân tích và nghiên cứu đầu tư toàn diện để giúp khách hàng đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Những công cụ này có thể bao gồm tin tức và cập nhật thị trường, phân tích tài chính, hồ sơ công ty, dữ liệu thu nhập và số liệu hiệu suất. Bằng cách cung cấp quyền truy cập vào lượng thông tin phong phú, nền tảng kỹ thuật số cho phép khách hàng tiến hành nghiên cứu của riêng họ và cập nhật thông tin về xu hướng thị trường.
- Đào tạo về đầu tư : Nhiều nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp các tài nguyên và công cụ đào tạo để nâng cao hiểu biết về tài chính và kiến thức đầu tư của khách hàng. Các tài nguyên này có thể bao gồm các bài viết, hướng dẫn, hội thảo trên web và mô-đun học tập tương tác bao gồm các chủ đề như kiến thức cơ bản về đầu tư, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro và chiến lược đầu tư. Giáo dục đầu tư giúp khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt hơn và cải thiện trải nghiệm đầu tư tổng thể của họ.
- Theo dõi danh mục đầu tư và báo cáo hiệu suất: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp các tính năng theo dõi danh mục đầu tư cho phép khách hàng theo dõi hiệu suất đầu tư của họ theo thời gian thực. Khách hàng có thể xem danh mục đầu tư của mình, theo dõi lãi và lỗ, phân tích hiệu suất lịch sử và tạo báo cáo tóm tắt hoạt động đầu tư của họ. Những tính năng này mang lại sự minh bạch và cho phép khách hàng đánh giá hiệu quả đầu tư của họ.
- Đầu tư dựa trên mục tiêu: Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường hỗ trợ đầu tư dựa trên mục tiêu, trong đó khách hàng có thể đặt ra các mục tiêu đầu tư cụ thể, chẳng hạn như lập kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà hoặc tài trợ cho việc học của con cái. Nền tảng này hỗ trợ tạo ra các chiến lược đầu tư phù hợp với các mục tiêu này, xem xét các yếu tố như thời gian, mức độ chấp nhận rủi ro và lợi nhuận đầu tư mong muốn.
- Tính năng đầu tư tự động và tổng hợp : Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp các tính năng đầu tư tự động cho phép khách hàng thiết lập các khoản đóng góp định kỳ vào tài khoản đầu tư của họ. Ngoài ra, các tính năng làm tròn sẽ làm tròn các giao dịch hàng ngày đến đồng đô la gần nhất và đầu tư số tiền lẻ dự phòng vào các tài khoản đầu tư được chỉ định. Những tính năng này thúc đẩy hoạt động đầu tư thường xuyên và giúp khách hàng xây dựng danh mục đầu tư của mình theo thời gian.
- Nền tảng cộng đồng và đầu tư xã hội : Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số nhất định tích hợp các tính năng đầu tư xã hội, nơi khách hàng có thể kết nối với các nhà đầu tư khác, chia sẻ ý tưởng đầu tư cũng như xem các giao dịch và chiến lược của các nhà đầu tư thành công. Các nền tảng cộng đồng này thúc đẩy sự hợp tác, học hỏi và gắn kết giữa các nhà đầu tư, tạo ra trải nghiệm đầu tư xã hội.
- Hiệu quả về thuế : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường kết hợp các chiến lược đầu tư hiệu quả về thuế để giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư đồng thời giảm thiểu nghĩa vụ thuế. Họ có thể cung cấp các tính năng thu lỗ thuế để tự động bán các khoản đầu tư thua lỗ để bù đắp lãi vốn và giảm thuế. Đầu tư hiệu quả về thuế giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận sau thuế.
- Tích hợp với Dịch vụ ngân hàng số : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường được tích hợp với các dịch vụ ngân hàng số khác do cùng một tổ chức cung cấp. Việc tích hợp này cho phép khách hàng xem tài khoản đầu tư của họ cùng với tài khoản ngân hàng, truy cập báo cáo tài chính hợp nhất và tạo điều kiện chuyển tiền liền mạch giữa các tài khoản.
- Đầu tư theo tỷ lệ : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường cung cấp hình thức đầu tư theo tỷ lệ, cho phép khách hàng mua một phần cổ phiếu hoặc tài sản. Điều này mở ra cơ hội đầu tư cho những cá nhân không có đủ tiền để mua toàn bộ cổ phiếu hoặc tài sản đắt tiền. Đầu tư theo tỷ lệ cho phép khách hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư và đầu tư vào nhiều loại tài sản hơn.
- Tái cân bằng tự động: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số có thể cung cấp khả năng tái cân bằng danh mục đầu tư tự động, đảm bảo rằng danh mục đầu tư duy trì phân bổ tài sản mong muốn theo thời gian. Khi phân bổ tài sản lệch khỏi mục tiêu do biến động của thị trường, nền tảng sẽ tự động điều chỉnh danh mục đầu tư bằng cách mua hoặc bán tài sản để đưa danh mục trở lại phù hợp với phân bổ mục tiêu. Tái cân bằng tự động giúp khách hàng duy trì cách tiếp cận đầu tư có kỷ luật và quản lý rủi ro.
- Đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI) : Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số hỗ trợ đầu tư có trách nhiệm với xã hội, còn được gọi là đầu tư bền vững hoặc có đạo đức. Các nền tảng này cung cấp các lựa chọn đầu tư phù hợp với giá trị của khách hàng và cho phép họ đầu tư vào các công ty hoặc quỹ ưu tiên các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị (ESG). Đầu tư có trách nhiệm với xã hội cho phép khách hàng tạo ra tác động tích cực với các lựa chọn đầu tư của mình.
- Cảnh báo và thông báo đầu tư : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp cảnh báo và thông báo để thông báo cho khách hàng về các sự kiện và thay đổi quan trọng trong danh mục đầu tư của họ. Những thông báo này có thể bao gồm cập nhật thị trường, cảnh báo giá cho các cổ phiếu hoặc tài sản cụ thể, tóm tắt hiệu suất danh mục đầu tư và tin tức liên quan đến việc nắm giữ. Cảnh báo đầu tư giúp khách hàng luôn cập nhật thông tin và đưa ra quyết định đầu tư kịp thời.
- Tích hợp với các công cụ lập kế hoạch tài chính : Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số tích hợp với các công cụ lập kế hoạch tài chính để cung cấp cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của khách hàng. Bằng cách liên kết các tài khoản đầu tư với các công cụ lập ngân sách, đặt mục tiêu và lập kế hoạch tài chính, khách hàng có thể điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình với các mục tiêu tài chính rộng hơn và theo dõi tiến trình của họ theo thời gian.
- Chiến lược đầu tư có thể tùy chỉnh : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường đưa ra các chiến lược đầu tư có thể tùy chỉnh để đáp ứng sở thích riêng của khách hàng. Khách hàng có thể chọn từ một loạt mô hình đầu tư được xác định trước hoặc tạo danh mục đầu tư của riêng họ dựa trên các loại, lĩnh vực hoặc chủ đề tài sản cụ thể. Các chiến lược đầu tư có thể tùy chỉnh cho phép khách hàng cá nhân hóa phương pháp đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của họ.
- Tài khoản được ưu đãi về thuế : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường hỗ trợ các tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc chuyển khoản 401(k). Các tài khoản này cung cấp các lợi ích về thuế, chẳng hạn như tăng trưởng được hoãn thuế hoặc rút tiền miễn thuế, tùy thuộc vào loại tài khoản. Nền tảng kỹ thuật số tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở, quản lý và giám sát các tài khoản được ưu đãi về thuế, giúp khách hàng dễ dàng tiết kiệm cho hưu trí hoặc đạt được các mục tiêu đầu tư liên quan đến thuế khác.
- Công cụ nghiên cứu và phân tích: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ nghiên cứu và phân tích để hỗ trợ đưa ra quyết định đầu tư. Những công cụ này có thể bao gồm phân tích cơ bản và kỹ thuật, sàng lọc cổ phiếu, khả năng lập biểu đồ, báo cáo tài chính, xếp hạng của nhà phân tích và dữ liệu hiệu suất lịch sử. Các công cụ nghiên cứu và phân tích giúp khách hàng tiến hành đánh giá chuyên sâu về các khoản đầu tư tiềm năng.
- Truy cập và giao dịch di động: Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường cung cấp các ứng dụng di động cho phép khách hàng truy cập tài khoản đầu tư, giám sát danh mục đầu tư và thực hiện giao dịch từ điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của họ. Truy cập di động mang lại sự tiện lợi và linh hoạt, cho phép khách hàng duy trì kết nối với khoản đầu tư của họ khi đang di chuyển.
- Bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số ưu tiên bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu để bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm của khách hàng. Họ sử dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ, chẳng hạn như mã hóa, giao thức đăng nhập an toàn, xác thực đa yếu tố và kiểm tra bảo mật thường xuyên. Ngoài ra, các nền tảng kỹ thuật số tuân thủ các yêu cầu pháp lý, chẳng hạn như các quy định về Nhận biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML), để đảm bảo tính toàn vẹn của quy trình đầu tư.
- Đánh giá và lập hồ sơ rủi ro : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường kết hợp các công cụ đánh giá rủi ro và bảng câu hỏi lập hồ sơ để giúp khách hàng hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro của họ. Những công cụ này đánh giá các yếu tố như kiến thức đầu tư, thời gian, mục tiêu tài chính và ưu tiên rủi ro để xác định hồ sơ rủi ro phù hợp cho khách hàng. Sau đó, nền tảng sẽ đề xuất các lựa chọn đầu tư phù hợp với hồ sơ rủi ro của khách hàng.
- So sánh và đo điểm chuẩn hiệu suất : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số cung cấp các công cụ so sánh và đo điểm chuẩn hiệu suất để giúp khách hàng đánh giá hiệu quả đầu tư của họ so với các chỉ số thị trường có liên quan hoặc các nhóm ngang hàng. Những công cụ này cho phép khách hàng đánh giá danh mục đầu tư của họ đang hoạt động như thế nào và đưa ra quyết định sáng suốt về những điều chỉnh hoặc tái phân bổ tiềm năng.
- Tính năng xã hội và cộng đồng nhà đầu tư: Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số bao gồm cộng đồng nhà đầu tư và các tính năng xã hội cho phép người dùng kết nối với các nhà đầu tư khác, trao đổi ý tưởng và chia sẻ hiểu biết. Các nền tảng này có thể cung cấp các diễn đàn thảo luận, tích hợp mạng xã hội hoặc không gian dành riêng để người dùng tương tác và học hỏi lẫn nhau. Cộng đồng nhà đầu tư thúc đẩy sự hợp tác, chia sẻ kiến thức và sự gắn kết giữa những người dùng.
- Tích hợp của bên thứ ba: Nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường tích hợp với các dịch vụ của bên thứ ba để cung cấp cho khách hàng một hệ sinh thái tài chính toàn diện. Những tích hợp này có thể bao gồm quan hệ đối tác với các công cụ lập kế hoạch tài chính, phần mềm thuế, ứng dụng lập ngân sách hoặc các nền tảng quản lý tài chính khác. Bằng cách hợp nhất các dịch vụ tài chính khác nhau, khách hàng có thể truy cập nhiều công cụ và tài nguyên hơn thông qua một nền tảng duy nhất.
- Tính năng bảo mật nâng cao : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số ưu tiên bảo mật dữ liệu và giao dịch của khách hàng. Họ sử dụng các biện pháp bảo mật nâng cao, chẳng hạn như mã hóa lớp ổ cắm bảo mật (SSL), mã hóa dữ liệu khi lưu trữ và các giao thức truyền dữ liệu an toàn. Ngoài ra, các nền tảng có thể cung cấp các tính năng như xác thực sinh trắc học (ví dụ: nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt) để tăng cường bảo mật trong quá trình đăng nhập hoặc ủy quyền giao dịch.
- Hỗ trợ và giáo dục khách hàng : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số thường cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng để hỗ trợ người dùng giải đáp các thắc mắc liên quan đến đầu tư. Hỗ trợ này có thể được cung cấp thông qua nhiều kênh khác nhau, chẳng hạn như trò chuyện trực tiếp, email hoặc điện thoại. Ngoài ra, các nền tảng có thể cung cấp tài nguyên giáo dục, bao gồm các bài viết, video, hội thảo trên web hoặc hướng dẫn để giúp người dùng nâng cao kiến thức đầu tư và đưa ra quyết định sáng suốt.
- Tích hợp với các công cụ tổng hợp tài chính : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số có thể tích hợp với các công cụ tổng hợp tài chính, cho phép khách hàng xem tài khoản đầu tư của họ cùng với các tài khoản tài chính khác, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và khoản vay. Sự tích hợp này cung cấp cho khách hàng cái nhìn tổng thể về bức tranh tài chính tổng thể của họ, giúp họ dễ dàng theo dõi và quản lý tài chính một cách tổng thể hơn.
- Tuân thủ quy định : Nền tảng đầu tư kỹ thuật số tuân thủ khung pháp lý và tiêu chuẩn tuân thủ để đảm bảo bảo vệ khách hàng và duy trì tính toàn vẹn của quy trình đầu tư. Họ tuân thủ các quy định liên quan đến sự phù hợp của nhà đầu tư, chống rửa tiền (AML) và phòng chống gian lận. Ngoài ra, các nền tảng có thể tiến hành kiểm tra và đánh giá thường xuyên để đảm bảo luôn tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định.
- Công cụ giao dịch nâng cao : Một số nền tảng đầu tư kỹ thuật số phục vụ các nhà giao dịch có kinh nghiệm hoặc năng động bằng cách cung cấp các công cụ giao dịch nâng cao, chẳng hạn như dữ liệu thị trường theo thời gian thực, biểu đồ nâng cao, chỉ báo phân tích kỹ thuật và khả năng giao dịch quyền chọn. Những công cụ này cung cấp cho nhà giao dịch những tính năng cần thiết để thực hiện các chiến lược giao dịch phức tạp và theo dõi xu hướng thị trường.
- Mở và giới thiệu tài khoản liền mạch : Các nền tảng đầu tư kỹ thuật số hợp lý hóa quy trình mở và giới thiệu tài khoản để mang lại trải nghiệm liền mạch cho người dùng. Họ tận dụng các khả năng kỹ thuật số, chẳng hạn như chữ ký điện tử và gửi tài liệu trực tuyến, để đơn giản hóa quy trình mở tài khoản và giảm bớt thủ tục giấy tờ. Điều này cho phép khách hàng nhanh chóng mở và nạp tiền vào tài khoản đầu tư của họ.
Nền tảng đầu tư kỹ thuật số trao quyền cho các cá nhân kiểm soát các quyết định đầu tư của họ, mang lại cho họ sự thuận tiện, minh bạch và khả năng tiếp cận cao hơn. Các nền tảng này tận dụng công nghệ và các giải pháp dựa trên dữ liệu để cung cấp lời khuyên đầu tư, công cụ nghiên cứu và khả năng quản lý danh mục đầu tư được cá nhân hóa. Bằng cách kết hợp dịch vụ ngân hàng số và đầu tư, các tổ chức tài chính hướng đến việc cung cấp các giải pháp tổng thể và tích hợp cho nhu cầu tài chính của khách hàng.
CHIA SẺ
