Bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư là những khía cạnh quan trọng của ngân hàng số, đảm bảo bảo vệ thông tin nhạy cảm của khách hàng và duy trì niềm tin vào hệ thống ngân hàng.
- Mã hóa : Mã hóa là quá trình chuyển đổi dữ liệu sang định dạng không thể đọc được bằng thuật toán mã hóa. Trong ngân hàng số, dữ liệu nhạy cảm như thông tin xác thực của khách hàng, giao dịch tài chính và thông tin cá nhân được mã hóa để ngăn chặn truy cập trái phép. Mã hóa đảm bảo rằng ngay cả khi dữ liệu bị chặn, nó vẫn an toàn và không thể đọc được nếu không có khóa giải mã thích hợp.
- Bảo mật lớp cổng bảo mật/bảo mật lớp truyền tải (SSL/TLS) : Giao thức SSL/TLS cung cấp khả năng liên lạc an toàn qua mạng, chẳng hạn như internet. Họ thiết lập kết nối được mã hóa giữa thiết bị của người dùng và máy chủ của ngân hàng, đảm bảo rằng dữ liệu được truyền trong các phiên giao dịch ngân hàng trực tuyến vẫn ở chế độ riêng tư và được bảo vệ khỏi bị nghe lén hoặc giả mạo.
- Xác thực đa yếu tố (MFA) : MFA bổ sung thêm một lớp bảo mật bằng cách yêu cầu người dùng cung cấp nhiều hình thức nhận dạng trước khi cấp quyền truy cập vào tài khoản của họ. Điều này thường liên quan đến sự kết hợp của thứ mà người dùng biết (ví dụ: mật khẩu hoặc mã PIN), thứ mà người dùng sở hữu (ví dụ: thiết bị di động hoặc mã thông báo bảo mật) và thứ gì đó về người dùng (ví dụ: xác thực sinh trắc học như nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt). MFA giúp ngăn chặn truy cập trái phép, ngay cả khi một yếu tố bị xâm phạm.
- Kiểm soát truy cập : Hệ thống ngân hàng số thực hiện kiểm soát truy cập để quản lý và hạn chế quyền truy cập của người dùng dựa trên vai trò và quyền. Kiểm soát truy cập đảm bảo rằng chỉ những cá nhân được ủy quyền mới có thể truy cập các tài nguyên cụ thể hoặc thực hiện một số hành động nhất định trong hệ thống ngân hàng. Điều này giúp bảo vệ dữ liệu nhạy cảm và ngăn chặn các giao dịch hoặc sửa đổi trái phép.
- Mã hóa dữ liệu ở trạng thái nghỉ : Ngoài việc mã hóa dữ liệu trong quá trình truyền, các ngân hàng số còn sử dụng các kỹ thuật mã hóa để bảo mật dữ liệu ở trạng thái nghỉ, nghĩa là khi dữ liệu được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu hoặc trên máy chủ. Mã hóa ở trạng thái lưu trữ đảm bảo rằng ngay cả khi thiết bị lưu trữ vật lý bị xâm phạm, dữ liệu vẫn được bảo vệ và không thể đọc được nếu không có khóa giải mã thích hợp.
- Thực hành phát triển an toàn : Các ngân hàng kỹ thuật số tuân theo các thực tiễn phát triển an toàn để xây dựng các hệ thống phần mềm mạnh mẽ và an toàn. Điều này bao gồm việc triển khai các tiêu chuẩn mã hóa an toàn, tiến hành đánh giá bảo mật và đánh giá mã thường xuyên cũng như sử dụng các khuôn khổ phát triển an toàn. Bằng cách tích hợp bảo mật vào vòng đời phát triển phần mềm, các ngân hàng kỹ thuật số có thể sớm xác định và giải quyết các lỗ hổng tiềm ẩn, giảm nguy cơ vi phạm dữ liệu.
- Tuân thủ quyền riêng tư dữ liệu : Các ngân hàng kỹ thuật số phải tuân thủ các quy định về quyền riêng tư dữ liệu, chẳng hạn như Quy định chung về bảo vệ dữ liệu ( GDPR ) tại Liên minh Châu Âu hoặc Đạo luật về quyền riêng tư của người tiêu dùng California ( CCPA ) tại Hoa Kỳ. Các quy định này nêu rõ các quyền của cá nhân đối với dữ liệu cá nhân của họ và áp đặt nghĩa vụ đối với các tổ chức trong việc xử lý dữ liệu một cách an toàn, có được sự đồng ý phù hợp và cung cấp sự minh bạch về việc sử dụng dữ liệu.
- Giám sát và ứng phó sự cố : Các ngân hàng số thiết lập kế hoạch ứng phó sự cố và triển khai hệ thống giám sát để phát hiện và ứng phó kịp thời các sự cố bảo mật. Điều này bao gồm giám sát thời gian thực về lưu lượng mạng, nhật ký hệ thống và hoạt động của người dùng để xác định bất kỳ hành vi đáng ngờ hoặc trái phép nào. Kế hoạch ứng phó sự cố xác định các bước cần thực hiện trong trường hợp vi phạm an ninh, bao gồm ngăn chặn, điều tra, giảm nhẹ và liên lạc với các bên bị ảnh hưởng.
- Quản lý nhà cung cấp: Các ngân hàng kỹ thuật số thường dựa vào các nhà cung cấp bên thứ ba cho nhiều dịch vụ khác nhau. Điều quan trọng là phải áp dụng các biện pháp quản lý nhà cung cấp hiệu quả để đảm bảo rằng các nhà cung cấp tuân thủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về bảo mật và quyền riêng tư. Điều này bao gồm việc thực hiện đánh giá thẩm định, thỏa thuận hợp đồng nêu rõ các yêu cầu bảo mật, kiểm tra thường xuyên và giám sát hoạt động của nhà cung cấp để duy trì tính bảo mật và quyền riêng tư của dữ liệu khách hàng.
- Đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên : Lỗi của con người và các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội có thể gây ra rủi ro đáng kể đối với bảo mật dữ liệu trong ngân hàng kỹ thuật số. Các ngân hàng đầu tư vào các chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên để giáo dục nhân viên về các phương pháp bảo mật tốt nhất, các mối đe dọa lừa đảo, vệ sinh mật khẩu và tầm quan trọng của việc bảo vệ dữ liệu khách hàng. Bằng cách thúc đẩy văn hóa nhận thức về bảo mật, các ngân hàng có thể giảm thiểu rủi ro vi phạm an ninh nội bộ.
- Phân loại dữ liệu : Các ngân hàng kỹ thuật số phân loại dữ liệu dựa trên độ nhạy và mức độ quan trọng của nó. Phân loại này giúp xác định các biện pháp kiểm soát bảo mật, đặc quyền truy cập và chính sách lưu giữ thích hợp cho các loại dữ liệu khác nhau. Ví dụ: dữ liệu giao dịch tài chính và thông tin nhận dạng cá nhân (PII) có thể có các yêu cầu mã hóa và kiểm soát chặt chẽ hơn so với các ưu tiên không nhạy cảm của khách hàng hoặc dữ liệu tiếp thị.
- Xác thực và ủy quyền an toàn : Các ngân hàng kỹ thuật số triển khai cơ chế xác thực an toàn để xác minh danh tính của người dùng truy cập vào hệ thống của họ. Điều này thường bao gồm các chính sách mật khẩu mạnh, khóa tài khoản sau nhiều lần đăng nhập không thành công và sử dụng các giao thức bảo mật để xác thực, chẳng hạn như OAuth hoặc OpenID Connect. Cơ chế ủy quyền đảm bảo rằng người dùng chỉ có quyền truy cập vào dữ liệu và chức năng cần thiết cho vai trò và trách nhiệm của họ.
- Giảm thiểu dữ liệu : Các ngân hàng kỹ thuật số tuân theo nguyên tắc giảm thiểu dữ liệu, chỉ thu thập và lưu giữ những dữ liệu khách hàng cần thiết để cung cấp dịch vụ ngân hàng. Bằng cách giảm thiểu lượng dữ liệu được lưu trữ, nguy cơ truy cập trái phép hoặc sử dụng sai mục đích sẽ giảm đi. Ngoài ra, khi dữ liệu không còn cần thiết nữa, dữ liệu sẽ bị xóa hoặc ẩn danh một cách an toàn để bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng hơn nữa.
- Mã hóa dữ liệu khi truyền tải : Các ngân hàng kỹ thuật số đảm bảo rằng dữ liệu được truyền giữa thiết bị của người dùng và hệ thống ngân hàng của họ được mã hóa bằng các giao thức bảo mật. Điều này bảo vệ thông tin nhạy cảm, chẳng hạn như thông tin đăng nhập và giao dịch tài chính, khỏi bị chặn hoặc giả mạo trong quá trình truyền. Các thuật toán và giao thức mã hóa mạnh, chẳng hạn như AES (Tiêu chuẩn mã hóa nâng cao) và HTTPS (Bảo mật HTTP), thường được sử dụng để bảo mật dữ liệu khi truyền.
- Quản lý lỗ hổng bảo mật: Các ngân hàng kỹ thuật số có quy trình quản lý lỗ hổng mạnh mẽ để xác định và giải quyết các lỗ hổng bảo mật trong hệ thống của họ. Điều này bao gồm việc quét lỗ hổng bảo mật và kiểm tra thâm nhập thường xuyên để xác định những điểm yếu có thể bị kẻ tấn công khai thác. Kịp thời vá lỗi và khắc phục các lỗ hổng đã xác định giúp duy trì tính bảo mật và tính toàn vẹn của hệ thống ngân hàng.
- Sao lưu dữ liệu và khắc phục thảm họa : Các ngân hàng số thực hiện các quy trình sao lưu dữ liệu thường xuyên để đảm bảo tính sẵn có và khả năng phục hồi dữ liệu của khách hàng trong trường hợp hệ thống gặp sự cố, thiên tai hoặc các trường hợp khẩn cấp khác. Dữ liệu sao lưu được lưu trữ và kiểm tra an toàn để xác minh tính toàn vẹn của nó. Ngoài ra, các ngân hàng thiết lập các kế hoạch khắc phục thảm họa trong đó nêu rõ các bước cần thực hiện để khôi phục hoạt động và quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng trong trường hợp có sự gián đoạn đáng kể.
- Chính sách quyền riêng tư và sự đồng ý : Các ngân hàng kỹ thuật số có chính sách quyền riêng tư rõ ràng và minh bạch để thông báo cho khách hàng về các loại dữ liệu được thu thập, cách sử dụng và dữ liệu đó có thể được chia sẻ với ai. Các ngân hàng nhận được sự đồng ý phù hợp từ khách hàng đối với các hoạt động xử lý dữ liệu và cung cấp các tùy chọn cho các cá nhân để quản lý tùy chọn quyền riêng tư của họ. Chính sách bảo mật cũng nêu rõ các quyền của khách hàng đối với dữ liệu của họ, chẳng hạn như quyền truy cập, chỉnh sửa hoặc xóa thông tin cá nhân của họ.
- Tuân thủ quy định : Các ngân hàng kỹ thuật số tuân thủ các yêu cầu quy định khác nhau dành riêng cho ngành ngân hàng, chẳng hạn như Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS) hoặc khung Basel III. Các quy định này xác định các tiêu chuẩn bảo mật và quyền riêng tư mà các ngân hàng phải tuân theo để bảo vệ thông tin khách hàng, ngăn chặn gian lận và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.
- Báo cáo sự cố bảo mật : Các ngân hàng kỹ thuật số có sẵn các quy trình để báo cáo sự cố bảo mật cho các cơ quan có liên quan, chẳng hạn như cơ quan quản lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật. Việc báo cáo kịp thời các sự cố bảo mật giúp giảm thiểu tác động của các vi phạm, tạo điều kiện thuận lợi cho việc điều tra và cho phép thực hiện các hành động thích hợp để bảo vệ khách hàng bị ảnh hưởng.
- Giám sát bảo mật liên tục : Các ngân hàng kỹ thuật số sử dụng các công cụ và kỹ thuật giám sát bảo mật liên tục để phát hiện và ứng phó với các mối đe dọa bảo mật trong thời gian thực. Những công cụ này phân tích lưu lượng truy cập mạng, nhật ký hệ thống và mẫu hành vi của người dùng để tìm các dấu hiệu về sự xâm phạm hoặc hoạt động bất thường. Bằng cách giám sát hệ thống của mình liên tục, các ngân hàng có thể xác định và ứng phó kịp thời với các sự cố bảo mật, giảm thiểu tác động tiềm ẩn đối với dữ liệu và dịch vụ của khách hàng.
- Cơ sở hạ tầng mạng an toàn : Các ngân hàng kỹ thuật số đầu tư vào cơ sở hạ tầng mạng mạnh mẽ để đảm bảo an toàn cho việc truyền dữ liệu và bảo vệ khỏi các cuộc tấn công dựa trên mạng. Điều này bao gồm việc triển khai tường lửa, hệ thống phát hiện và ngăn chặn xâm nhập cũng như kiến trúc mạng an toàn. Phân đoạn mạng thường được sử dụng để cô lập các hệ thống nhạy cảm và hạn chế truy cập trái phép.
- Ngân hàng di động an toàn: Với việc sử dụng ngày càng nhiều thiết bị di động cho các dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng số ưu tiên bảo mật các ứng dụng di động. Điều này liên quan đến việc triển khai các phương pháp mã hóa an toàn, các kênh liên lạc an toàn và các tính năng bảo mật dành riêng cho thiết bị như xác thực sinh trắc học (nhận dạng vân tay hoặc khuôn mặt) hoặc mã hóa thiết bị. Các ứng dụng ngân hàng di động được cập nhật thường xuyên để giải quyết các lỗ hổng mới được phát hiện và đảm bảo khả năng tương thích với các tiêu chuẩn bảo mật mới nhất.
- Bảo mật theo thiết kế : Các ngân hàng kỹ thuật số tuân theo nguyên tắc bảo mật theo thiết kế, đưa các cân nhắc về quyền riêng tư vào thiết kế và phát triển hệ thống và dịch vụ của họ. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng các cơ chế và kiểm soát quyền riêng tư được tích hợp ngay từ những giai đoạn phát triển hệ thống ban đầu, thay vì được trang bị thêm sau đó. Bằng cách chủ động giải quyết các mối lo ngại về quyền riêng tư, ngân hàng có thể giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc thu thập, xử lý và lưu trữ dữ liệu.
- Kiểm tra và đánh giá bảo mật : Các ngân hàng kỹ thuật số tiến hành kiểm tra và đánh giá bảo mật thường xuyên để đánh giá tính hiệu quả của các biện pháp kiểm soát bảo mật và xác định các lỗ hổng tiềm ẩn. Những đánh giá này có thể được thực hiện nội bộ hoặc bởi các chuyên gia bảo mật bên thứ ba. Bằng cách chủ động đánh giá hệ thống của mình, các ngân hàng có thể xác định và giải quyết các điểm yếu về bảo mật trước khi chúng bị kẻ tấn công khai thác.
- Phản hồi và thông báo vi phạm dữ liệu : Trong trường hợp không may xảy ra vi phạm dữ liệu, các ngân hàng kỹ thuật số có sẵn các kế hoạch ứng phó sự cố được xác định rõ ràng. Các kế hoạch này phác thảo các bước cần thực hiện để ngăn chặn vi phạm, giảm thiểu tác động của nó và liên lạc với các khách hàng bị ảnh hưởng cũng như cơ quan quản lý. Thông tin liên lạc nhanh chóng và minh bạch về vi phạm dữ liệu giúp khách hàng thực hiện các hành động cần thiết để bảo vệ bản thân và duy trì niềm tin vào cam kết bảo mật của ngân hàng.
- Đánh giá tác động đến quyền riêng tư (PIA): Các ngân hàng kỹ thuật số tiến hành đánh giá tác động đến quyền riêng tư để đánh giá các rủi ro tiềm ẩn về quyền riêng tư liên quan đến các dự án mới, thay đổi hệ thống hoặc tích hợp của bên thứ ba. PIA giúp xác định mọi vấn đề liên quan đến quyền riêng tư và đề xuất các chiến lược giảm nhẹ để đảm bảo tuân thủ các quy định về quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu khách hàng.
- Kiểm soát và đào tạo quyền truy cập của nhân viên : Các ngân hàng kỹ thuật số thực hiện kiểm soát quyền truy cập nghiêm ngặt cho nhân viên của mình, đảm bảo rằng các cá nhân chỉ có quyền truy cập vào hệ thống và dữ liệu cần thiết để thực hiện trách nhiệm công việc của họ. Quyền truy cập của nhân viên thường xuyên được xem xét và thu hồi khi không còn cần thiết. Các ngân hàng cũng thường xuyên đào tạo nâng cao nhận thức về bảo mật cho nhân viên, giáo dục họ về các mối đe dọa bảo mật tiềm ẩn, các kỹ thuật lừa đảo xã hội và các phương pháp hay nhất để xử lý dữ liệu khách hàng.
- Cơ sở hạ tầng đám mây an toàn : Nhiều ngân hàng kỹ thuật số tận dụng các dịch vụ điện toán đám mây để nâng cao khả năng mở rộng và tính linh hoạt. Khi sử dụng cơ sở hạ tầng đám mây, ngân hàng sử dụng cấu hình bảo mật, mã hóa dữ liệu và kiểm soát truy cập mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu khách hàng được lưu trữ trên đám mây. Họ cũng tiến hành đánh giá thẩm định các nhà cung cấp dịch vụ đám mây để đảm bảo họ đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về bảo mật và quyền riêng tư.
- Xử lý dữ liệu an toàn: Các ngân hàng kỹ thuật số có sẵn các quy trình an toàn để xử lý dữ liệu khách hàng và phần cứng chứa thông tin nhạy cảm. Điều này bao gồm các kỹ thuật xóa hoặc hủy dữ liệu thích hợp để ngăn chặn truy cập trái phép vào dữ liệu hoặc phần cứng bị loại bỏ. Quy trình xử lý an toàn đảm bảo rằng dữ liệu của khách hàng vẫn được bảo vệ ngay cả khi không còn cần thiết nữa.
- Chiến dịch nâng cao nhận thức về bảo mật thường xuyên : Các ngân hàng kỹ thuật số thúc đẩy văn hóa nâng cao nhận thức về bảo mật cho khách hàng của mình thông qua các chiến dịch nâng cao nhận thức thường xuyên. Các chiến dịch này hướng dẫn khách hàng về các mối đe dọa bảo mật phổ biến, chẳng hạn như email lừa đảo hoặc trang web lừa đảo, đồng thời cung cấp các mẹo để thực hành giao dịch ngân hàng trực tuyến an toàn. Bằng cách trao quyền cho khách hàng bằng kiến thức, ngân hàng có thể giúp họ cảnh giác và chủ động trong việc bảo vệ dữ liệu của chính mình.
Với những khái niệm cốt lõi về bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu này, các ngân hàng kỹ thuật số có thể duy trì tính bảo mật, tính toàn vẹn và tính sẵn có của dữ liệu khách hàng, từ đó đảm bảo sự tin cậy và tin cậy đối với dịch vụ của họ.
CHIA SẺ
